Guido Petrelli: 5 cosas que necesitas para crear una aplicación altamente exitosa
Existen millones de aplicaciones ahí fuera. Muchas tienen mucho éxito, pero la mayoría no. ¿Cuáles son los pasos que dan los creadores de aplicaciones exitosas que los distinguen de los que no lo son? Como parte de esta serie, tuve el placer de hablar con Guido Petrelli.
Guido Petrelli es un experimentado ejecutivo corporativo y fundador y CEO de Merlin Investor, una empresa Fintech cuya misión es democratizar el acceso a estrategias de inversión y ofrecer un software para el estudio de mercados, la planificación estratégica de inversiones y el seguimiento de portafolios para inversores minoristas. Lo que le motiva cada mañana es empoderar a los jóvenes para que limiten las posibles pérdidas catastróficas y alcancen la libertad financiera. Antes de fundar Merlin Investor, Guido pasó más de una década como Director Financiero y Director de Operaciones de un grupo multinacional automotriz, donde fue responsable de escalar la empresa a nivel global y de gestionar sus ventas y operaciones mundiales.
¡Muchas gracias por acompañarnos! Antes de empezar, a nuestros lectores les gustaría conocerte un poco mejor. ¿Nos puedes contar un poco sobre tu historia de fondo y cómo fue tu infancia?
Nací y crecí en Italia en un pequeño pueblo y en el seno de una familia de clase media. Me mudé a Canadá para cursar la preparatoria y obtuve mi diploma antes de volver a Italia para ir a la universidad, donde estudié administración de empresas y finanzas.
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Una vez que me gradué de la universidad, me mudé a Singapur y trabajé en el sector de consultoría empresarial ayudando a empresas europeas a expandirse internacionalmente hacia la región de Asia-Pacífico.
Después de eso, me incorporé a una empresa multinacional automotriz y me desempeñé como Director Financiero y Director de Operaciones durante unos 14 años. Durante ese tiempo, me enfoqué en hacer crecer la presencia global de la compañía y abrí varias ubicaciones desde cero. Pasé la mayor parte de ese tiempo viajando por todo el mundo para gestionar el negocio, especialmente en Estados Unidos. Fue entonces cuando empecé a sentirme fascinado por el mundo de la tecnología y su aplicación al sector financiero, lo que finalmente me inspiró a fundar Merlin Investor.
La mayoría de nosotros llevamos aquí mucho más tiempo que las aplicaciones. ¿Cuáles eran tus hobbies e intereses en tu juventud antes de que alguien supiera lo que era una 'app'?
¡Sí, tienes toda la razón, la mayoría de nosotros llevamos aquí mucho más tiempo que las apps! Hoy en día es difícil imaginar nuestra vida sin apps, pero al crecer yo no lo sentía así. Durante mi niñez, pasaba la mayor parte del tiempo practicando deportes (principalmente fútbol, ya que en Italia es casi una religión) y me gustaba pasar tiempo con amigos y viajar. Sin embargo, también disfrutaba operar en los mercados financieros, un hobby que me ayudó a crear Merlin Investor.
Tenía solo dieciséis años cuando abrí mi primera cuenta de corredor y empecé a comprar y vender acciones, lo cual no era un pasatiempo común para mi edad, pero me intrigaba el mundo del trading y quería desarrollar más mi pasión. Poco sabía yo entonces que acabaría creando una empresa dedicada a empoderar a una comunidad de jóvenes inversores minoristas para que tomaran control de su propio futuro financiero.
¿Puedes compartir una anécdota sobre el error más gracioso que cometiste cuando empezabas? ¿Nos puedes contar qué lecciones o "aprendizajes" obtuviste de eso?
Cada error conlleva un precio y una lección muy importante que espero compense ese coste a largo plazo. Cuanto mayor es el error, más alto es el precio y, por tanto, más relevante la lección. Uno de mis mayores errores ocurrió cuando se me presentó una oportunidad de inversión supuestamente muy prometedora, casi transformadora, y "segura", que se esperaba que diera un alto rendimiento en poco tiempo. Decidí confiar en el asesor que la promovía y acepté, pero lo perdí todo. Aprendí que no te vuelves rico de la noche a la mañana y que, aunque algo parezca seguro, fácil y rentable, no siempre es así. También aprendí que se necesita tiempo, trabajo duro y un enfoque paso a paso para construir rendimientos sostenibles y duraderos.
Pero no nos pongamos demasiado serios aquí. Otro error que cometí fue durante una visita a una planta en China, donde una empleada acababa de regresar de su baja por maternidad. En una conversación casual de oficina, le pregunté si había tenido un niño o una niña y si estaba contenta, a lo que me respondió que había tenido una niña pero que hubiera preferido un niño. No se me ocurrió nada mejor que decirle: "No te preocupes, la próxima vez tendrás un niño", pero por su cara noté que mis palabras no la tranquilizaron mucho. Días después me di cuenta de que en China, en ese momento, las familias no podían tener más de un hijo. Aun así, me dejó una lección: Nunca subestimes el significado de tus palabras cuando interactúas con personas de otra cultura y origen, porque algo que a ti te parece inocuo puede significar algo muy distinto para otra persona.
Sueldo conocer dos tipos de desarrolladores de aplicaciones: personas apasionadas por el desarrollo de apps y la tecnología, y personas que crean una app porque ven en ella la solución a un problema. ¿En qué grupo te pondrías y cómo llegaste allí?
No hay duda de que pertenezco al grupo de quienes crearon una app porque vieron en ella una solución a un problema. Creé mi empresa por una necesidad personal y creía que no era el único en el mundo experimentando esa misma necesidad.
Como mencioné antes, empecé a operar en los mercados desde joven, pero desde el principio me di cuenta de que ejecutar una operación es solo una parte secundaria y marginal de todo el proceso de inversión, y que la atención principal debe centrarse en la parte estratégica del ciclo. Con esto en mente, aprendí que el paso clave para obtener resultados estables y sostenibles a largo plazo reside en desarrollar una estrategia de inversión equilibrada y diversificada para mitigar y gestionar los diferentes riesgos asociados con invertir.
Durante años, preparé hojas de cálculo complejas y que requerían mucho tiempo para crear, analizar y seguir mi propia estrategia de inversión, hasta que me pregunté a mí mismo sobre la existencia de algo más fácil, rápido y apto para que cualquiera lo usara, sin importar el nivel de conocimiento o experiencia. Así que empecé a buscar en el mercado una App que reemplazara mis hojas de cálculo y me sorprendió no poder encontrar nada que se acercara a lo que tenía en mente.
Sabía que muchos otros inversores minoristas tenían exactamente el mismo problema que yo, aunque tal vez no se hubieran dado cuenta todavía. Entonces decidí crear una plataforma para reemplazar todas esas hojas de cálculo, y así nació Merlin Investor.
El emprendimiento es una maratón, no una carrera corta, aunque supongo que a veces puede ser ambas al mismo tiempo. ¿Qué te mantuvo motivado para desarrollar tu primer producto mínimo viable y cómo has mantenido tu impulso desde entonces?
Sí, me encantaría que emprender fuera como una carrera de velocidad, pero en realidad es una “maratón a toda velocidad”.
Mi motivación para fundar Merlin Investor fue educar a los inversores minoristas, especialmente a los principiantes, sobre la importancia de la estrategia de inversión y la diversificación de riesgos como claves para el éxito y defensa frente a las pérdidas catastróficas propias de una actitud de juego.
Deseo compartir la idea de que invertir puede ser bueno para todos, pero solo si democratizamos el acceso a todo el proceso, incluyendo el análisis y la estrategia, no solo el trading. Por ejemplo, mientras que la industria automotriz ha democratizado el acceso a la movilidad, es el conocimiento de cómo conducir un coche lo que nos da libertad, no el coche en sí.
¿Qué pasaría si hubiésemos dado un Ferrari a cada persona sin una clase de manejo?
Si combinas estrategia y táctica, puedes crear un verdadero proceso de democratización en vez de ofrecer solo los medios sin el conocimiento. En otras palabras, la misión de Merlin Investor es que cualquiera, literalmente cualquiera, si se le da las herramientas adecuadas, puede lograr la libertad financiera. Personalmente creo que invertir puede tener el poder de liberar a muchas personas de un trabajo que no les gusta pero se ven obligadas a mantener. Así que es nuestro deber en Merlin Investor educar y empoderar a cualquier persona en la sociedad con las herramientas necesarias para triunfar invirtiendo, porque invertir profesionalmente no tiene por qué ser difícil ni reservado solo para expertos. Esto es lo que me motivó desde el principio y sigue motivándome hoy en día.
¿Nos puedes contar un poco sobre tu app? ¿Cómo ayuda a las personas? ¿Qué consideras que la hace destacar? ¿De qué te sientes más orgulloso?
La App de Merlin es una herramienta educativa, de estrategia y monitoreo para estrategias de inversión personal en múltiples activos. Está diseñada para cualquier tipo de inversor minorista y es complementaria a cualquier plataforma de trading. Creamos la plataforma en torno a tres secciones principales según el ciclo de inversión: inspiración, gestión de estrategia y seguimiento.
La sección de inspiración es donde los usuarios pueden estudiar el mercado y encontrar datos y sentimiento sobre posibles inversiones. Diversas fuentes de información, como indicaciones técnicas, calendarios económicos, redes sociales y otras, se integran para que los inversores tengan una visión completa de la oportunidad de inversión, todo en un solo lugar. Luego, en la gestión de estrategia, los usuarios pueden crear su propio conjunto infinito de estrategias de inversión eligiendo distintos activos que quieran añadir a su portafolio, o conectar sus cuentas bancarias, plataformas de trading y billeteras para importar su portafolio actual automáticamente. Apoyamos la creación de estrategias con cualquier tipo de activo, desde acciones, bonos, índices y monedas hasta criptomonedas, NFTs, bienes raíces, coleccionables y más. Finalmente, los usuarios pueden hacer seguimiento a sus inversiones para analizarlas, compararlas, hacer pruebas retrospectivas y graficar las estrategias creadas de manera personalizable. Nuestra biblioteca de widgets tiene aproximadamente 40 paneles para elegir, para inspirarse sobre qué activo comprar, analizar y seguir el rendimiento del portafolio.
Gracias a esta app, la comunidad Merlin Investor puede realizar inversiones más inteligentes y estratégicas a la vez que diversifica los riesgos asociados a invertir. La idea de crear Merlin Investor surgió hace un año y estoy muy orgulloso de lo que hemos logrado desde entonces. En tan poco tiempo hemos desarrollado un producto completo y plenamente funcional, tanto para escritorio como para plataformas móviles, y lo hemos lanzado al mercado. Creo que nuestro producto cuenta con tantas características útiles y accesibles que cubren el ciclo completo de inversión, lo que lo hace único en un mercado tan concurrido.
Aproximadamente ¿cuántos usuarios o suscriptores tiene actualmente tu app? ¿Podrías compartir con nuestros lectores tres de los pasos principales que has dado para formar una comunidad tan grande?
Nuestra plataforma de escritorio se lanzó hace unos tres meses, mientras que la App se lanzó hace un mes. Merlin Investor ya cuenta con más de mil usuarios y sigue creciendo. Yo personalmente creo que para formar una comunidad primero hay que dar y luego se puede esperar recibir algo a cambio. Por eso, al principio no nos enfocamos en vender el producto, sino que le dimos prioridad a educar a nuestra comunidad sobre inversión y la importancia de la planificación estratégica y la diversificación del riesgo. Nuestro modelo de negocio permite que los usuarios de la app se suscriban y experimenten Merlin Investor de manera gratuita, usando las funciones básicas de la plataforma. Así, cualquiera puede ser parte de nuestra comunidad, interactuar con sus pares y familiarizarse con las ventajas que nuestro producto ofrece para invertir de manera inteligente y disciplinada. Además, a través de nuestros canales de marketing, educamos y ayudamos a la comunidad Merlin Investor a fomentar esos mismos valores.
¿Cuál es tu modelo de monetización? ¿Cómo monetizas tu comunidad de usuarios? ¿Has considerado otras opciones de monetización? ¿Por qué no usaste esas?
Trabajamos con un modelo de precios SaaS Freemium y ofrecemos cuatro paquetes de suscripción diferentes; el primer paquete es gratuito y los otros tres ofrecen características adicionales a cambio de dinero. Los niveles son los siguientes:
- Camelot: El paquete básico y el primer paso hacia el mundo de la estrategia de inversión. No tiene costo para los usuarios.
- Lancelot: Los usuarios pueden aprovechar más funciones y profundizar para comprender mejor sus inversiones. Este paquete cuesta $13.49 al mes.
- Excalibur: Este nivel es para inversionistas lo suficientemente experimentados como para gestionar activos muy poderosos pero muy riesgosos. Los usuarios pagan $26.99 al mes.
- Rey Arturo: Para nuestros inversionistas más avanzados. Los usuarios pueden desatar todo el poder de la plataforma y estar listos para entrar al campo de batalla y liderar a las tropas hasta la victoria. El paquete completo cuesta $44.99 al mes.
La decisión de ofrecer un paquete gratuito refuerza nuestra misión de democratizar el acceso a estrategias de inversión, mientras que los otros fueron creados con la intención de permitir que nuestros usuarios escalen la plataforma según sus propias necesidades y a su propio ritmo. También estamos considerando asociaciones que permitan operar dentro de la plataforma como una fuente de ingresos adicional, pero optamos por no seguir ese camino para mantenernos enfocados en nuestra misión y para evitar que el público nos perciba como otra plataforma de trading. Esto no significa que nunca lo añadiremos, pero si lo implementamos, será en el momento en que nuestra comunidad comprenda bien que no es el núcleo de nuestra plataforma, sino simplemente una función adicional que les permite completar el ciclo completo de inversión dentro de la plataforma.
¿Puedes contarles a nuestros lectores sobre la táctica más poco convencional que has utilizado para probar, promocionar o recibir comentarios sobre un producto? ¿Qué probaste, qué tenía de único y cuál fue el resultado?
En los últimos meses, hemos realizado muchas pruebas de marketing en plataformas digitales y también hemos trabajado con varios influencers en redes sociales para comprender mejor qué canales pueden llegar a nuestro público objetivo, crear conciencia y generar conversiones. También realizamos encuestas de mercado para conocer mejor a nuestra audiencia y desarrollamos un producto adaptado a sus necesidades específicas. Entre los hallazgos más interesantes, descubrimos que más del 75% de los inversionistas minoristas activos de la generación Z y Millennials no utilizan ninguna herramienta específica para crear una estrategia de inversión, mientras que el resto se ve forzado a usar hojas de cálculo como solía hacerlo yo, y por lo tanto invierten sin tener una estrategia definida. Aun así, aproximadamente el 80% de los encuestados están interesados en aprender más sobre la importancia de la planificación estratégica para volverse más profesionales con sus inversiones. Otro resultado interesante fue que más del 70% de los encuestados confían en los influencers de redes sociales para decidir qué activos comprar.
Sin embargo, la táctica más poco convencional que probé fue pedirle a mi padre que probara la plataforma. Aunque mi papá no corresponde al perfil demográfico de nuestro público objetivo y no está interesado en invertir, le pedí que probara si la plataforma podía hacer que la estrategia de inversión —algo que normalmente se considera complejo y reservado solo a expertos— fuese realmente accesible para cualquiera. Así que probé la plataforma contra todo pronóstico, pero tengo que decir que quedé bastante satisfecho con los resultados. Al principio mi papá tenía miedo por no tener una formación financiera, pero tras trastear un poco con la plataforma, pudo entender rápidamente todas las funciones básicas. De hecho, incluso encontró la necesidad de algunos pequeños ajustes, que luego implementamos.
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¿Cuáles son algunas de las estrategias que has utilizado para mejorar tus productos y construir sobre su éxito?
La mejor forma de mejorar tu producto es dominarlo e identificar las oportunidades de mejora además de pedirle a tus usuarios que hagan lo mismo y proporcionen retroalimentación. Como mencioné antes, decidí desarrollar nuestra plataforma por una necesidad específica que tuve como inversionista minorista. Por eso ayudé a diseñar y cuestionar todos los detalles durante la fase de desarrollo, y sigo haciéndolo hoy en día para asegurarme de que responde a todas las necesidades originales de la mejor y más sencilla manera posible. Este es el método principal que utilizamos para seguir superando los límites y mejorar la experiencia del producto para nuestra comunidad.
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Según tu experiencia y éxito, ¿cuáles son las cinco cosas más importantes que uno debe saber para crear una aplicación muy exitosa?
- Conoce a tus posibles usuarios. Si no los conoces bien, es muy improbable que puedas crear un producto que resuelva sus necesidades. Como primer paso, es crucial identificar tu público objetivo. En nuestro caso, el público objetivo son los Gen Z y Millennials de Norteamérica que ya usan una plataforma de trading, dado que esa demografía está impulsando el crecimiento de las plataformas de trading y estaría interesada en complementar su experiencia de inversión a través de nuestro producto.
- Evalúa el tamaño de tu mercado potencial total. Esto comienza con la ubicación principal objetivo y luego se expande a otros países donde exista la misma demanda, aunque sea en menor medida, o esperes que exista a mediano o largo plazo. Luego debes tomar un porcentaje muy pequeño del tamaño total del mercado y construir tus proyecciones sobre él para ver si los números respaldan tu caso de negocio. Es importante ser muy conservador y realista al hacerlo, ya que te dirá si realmente tiene sentido desde el punto de vista empresarial desarrollar tu App o no. En mi opinión, si hay un porcentaje de mercado inferior al 10%, aún puedes construir una empresa multimillonaria y tendría sentido económico intentarlo. Si superas con creces ese umbral, entonces piénsalo dos veces antes de empezar, ya que deberás superar mucha competencia además de todos los retos que implica crear una empresa desde cero. Nosotros seguimos este enfoque y después decidimos avanzar porque vimos proyecciones interesantes y consideramos solo un pequeño porcentaje del mercado objetivo.
- Encuesta a tu audiencia. Una vez que identifiques los usuarios objetivo y el tamaño total del mercado, deberías encuestar a tu audiencia para prevalidar el producto. Hacerlo determinará si hay interés en la solución que presenta tu app. También ayudará a conocer el interés de los usuarios en las funcionalidades y opciones de precios de la app. Este es un paso crucial que puede cambiar drásticamente el producto y la estrategia general que tenías inicialmente en mente. Nosotros realizamos una encuesta dirigida a inversores minoristas Millennial y de la Generación Z en Norteamérica, y recopilamos diversos datos sobre su comportamiento de inversión y sobre el tipo de información y características que les habrían resultado útiles, lo cual nos ayudó durante el desarrollo del producto.
- Identifica la mejor pila tecnológica. En este punto deberías estar listo para empezar a desarrollar tu App. Incluso si tienes en mente el mejor producto y tu público objetivo está interesado en usarlo, aún debes entregarlo de acuerdo con las expectativas. Combinar la pila tecnológica adecuada con tu equipo de desarrollo puede transformar tu idea en realidad. Este fue un paso muy importante para nosotros, ya que nuestro producto necesitaba integrarse con varios proveedores tecnológicos y debía ser probado por nuestro experimentado equipo de desarrollo para asegurar que todo funcionara correctamente. Antes de iniciar el desarrollo propiamente dicho, pasamos varias semanas identificando, estudiando y probando diferentes proveedores potenciales para el mismo tipo de datos y uso. Luego, una vez que validamos cuáles proveedores eran adecuados desde la perspectiva del producto, invertimos tiempo adicional poniéndolos a competir para obtener el mejor equilibrio entre costos y beneficios. Verás que el producto se va moldeando durante la fase de desarrollo y te sugiero dedicar bastante tiempo a desarrollar el plan más completo de infraestructura tecnológica, comenzando por aquellas funciones que son el corazón de tu producto y que probablemente no cambien durante el desarrollo. Esto te ayudará a conservar recursos más adelante y garantizará que los cimientos de tu producto sean sólidos y fiables.
- Selecciona tu metodología de desarrollo. Después de completar todos los pasos anteriores, estarás listo para desarrollar una App que tenga usuarios potenciales, un tamaño de mercado donde un pequeño porcentaje puede crear un negocio sostenible, un entendimiento claro de la pila tecnológica necesaria, los proveedores que hay que involucrar y el equipo adecuado capaz de unirlo todo. Aun así, la metodología que selecciones para la fase de desarrollo puede marcar la diferencia, ya sea en el producto final o en el tiempo total del proyecto.
Normalmente hay dos métodos principales entre los que puedes elegir al desarrollar una App: Cascada (Waterfall) o Ágil (Agile). Con Cascada, defines todo desde el principio hasta el final y sigues un plan lineal de la A a la Z. Con el enfoque Ágil, estableces fases cortas denominadas sprints, mediante las cuales aprendes y adaptas los siguientes pasos. Definitivamente recomendaría seguir el flujo de trabajo Ágil, especialmente para startups y apps completamente nuevas. Esta opción te da mucha más flexibilidad para ajustar tu producto sobre la marcha, a la vez que reduce el riesgo de desperdiciar parte de tu trabajo anterior y retrasar el proyecto en general. También permite menos burocracia y un mayor espíritu de colaboración, lo que puede aportar mucho valor al producto final. Usando el método Ágil para desarrollar la App Merlin Investor, experimentamos todas las ventajas anteriormente descritas, lo que nos permitió conservar recursos y entrar al mercado en poco tiempo con una versión completa y funcional del producto que tenía en mente.
Si pudieras iniciar un movimiento que aportara el mayor beneficio al mayor número de personas, ¿cuál sería?
En realidad, la idea de Merlin Investor no fue solo crear un producto para vender, sino crear un movimiento de estilo de vida donde cualquier inversor minorista, sin importar su clase social, nivel educativo o experiencia en inversiones, pueda convertirse en el único dueño de su propio futuro financiero. La plataforma Merlin es solo un medio para ayudar a los inversores a lograr una democratización completa y sostenible del proceso de inversión.
Nuestra filosofía empresarial se opone a la creencia de que solo los expertos pueden invertir de manera profesional y sostenible dominando estrategias de inversión. Por eso, a través de nuestra comunidad y plataforma, pretendemos ofrecer una oportunidad de transformación a todas aquellas personas que buscan dar un giro a su vida y convertir la inversión en una nueva profesión, proporcionando entendimiento acerca de la importancia de las estrategias de inversión y la diversificación de riesgos para alcanzar el éxito.
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